Assurance vie et retraite

Investissement retraite et assurance vie : bénéficiez des meilleures enveloppes du marché et des allocations sur des supports présentant les meilleures caractéristiques en termes de rapport performance/frais/risque.

• Diagnostic patrimonial sur mesure
  Évaluation complète de votre situation personnelle, fiscale et financière pour définir vos objectifs de retraite, de transmission et de protection. Nous identifions les enveloppes optimales (assurance-vie multisupport, PER, contrats Madelin, comptes-titres, PEA-PME) en fonction de votre horizon, de votre profil fiscal et de vos contraintes.

• Choix des enveloppes optimales
  Sélection rigoureuse des meilleurs contrats d’assurance-vie et PER disponibles sur le marché, privilégiant :

  • des assureurs solides et transparents,

  • des frais compétitifs (frais d’entrée, frais sur versements, frais de gestion, frais d’arbitrage),

  • des options fiscales et successorales adaptées à votre situation.

• Allocation stratégique des supports
  Construction d’allocation sur des supports choisis pour leur rapport performance / frais / risque :

  • fonds en euros nouvelle génération et fonds à capital garanti pour la sécurisation d’une partie du capital,

  • unités de compte diversifiées (actions, obligations, immobilier coté, fonds obligataires, actifs réels) sélectionnées pour leurs frais faibles et leur historique de risque/rendement,

  • solutions ISR et thématiques pour concilier performance et responsabilité,

  • ETF (trackers) pour une exposition efficace et peu coûteuse aux marchés.

• Gestion et optimisation dynamique
  Mise en place d’une stratégie de gestion adaptée : allocation cible, rééquilibrage périodique, gestion prudentielle en phase de retraite, arbitrages fiscaux (sorties en capital vs rentes), et utilisation des avantages fiscaux du PER et de l’assurance-vie selon les échéances.

• Pilotage des coûts et transparence
  Comparatif détaillé des coûts totaux, impact des frais sur la performance à long terme, et proposition d’optimisations concrètes pour réduire l’érosion des rendements (réduction des frais, recours aux ETF, négociation des conditions).

• Scénarios personnalisés et simulation
  Simulations prospectives (scénarios prudent, central, dynamique) pour mesurer l’impact des allocations et des frais sur votre capital retraite et pouvoir arbitrer en connaissance de cause.

• Accompagnement juridique et fiscal
  Conseil sur les aspects fiscaux (imposition des retraits, abattements, transfert de contrats) et successoraux pour optimiser la transmission de votre patrimoine en lien avec la détention d’assurance-vie.

• Reporting et révisions régulières
  Bilans périodiques, suivi de performance net de frais, recommandations d’ajustement en fonction de l’évolution des marchés et de votre situation personnelle.

Pourquoi nous choisir

• Approche sur mesure et indépendante, centrée sur l’optimisation durable de votre patrimoine.

• Sélection rigoureuse des enveloppes et supports privilégiant le meilleur compromis performance / frais / risque.

• Accompagnement complet, du choix initial au suivi et à l’ajustement en phase de retraite.